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[부동산 기초] 주택 거래 시 ‘채권매입비용’이란? 개념·계산법·사례·절감 팁 총정리 초보도 헷갈리는 채권 매입을 한 번에 정리합니다. 오늘 글은 ‘국민주택채권(일명 주택채권)’ 중심으로 설명하며, 지역·시점·기관에 따라 요건·요율이 달라질 수 있으니 실제 진행 전 은행/등기소/발행사 최신 안내를 꼭 확인하세요.1) 한눈에 보는 요약채권매입비용은 주택 거래(소유권 이전·근저당 설정 등) 과정에서 의무적으로 매입해야 하는 채권을 즉시 매도(할인) 할 때 발생하는 실질 손실 + 수수료를 말합니다.매입 자체는 액면가(정해진 금액) 로 사고, 보통 당일 할인 매도를 해서 현금을 회수합니다. 이때 할인율만큼 금액이 줄어드니, 그 차액이 사실상 내가 부담한 비용이에요.비용은 거래 유형(이전/근저당), 지역, 주택가액 구간, 당일 할인율에 따라 달라집니다. 2) 왜 채권을 사야 하나?주택 공급·주거안.. 2025. 9. 23.
[은행 기초] "LTV" 완전 정리 개념·담보평가·예시·오해·체크리스트 대출 한도를 이야기할 때 빠지지 않는 것이 LTV입니다.담보가치 대비 얼마까지 빌려줄 수 있는지를 가늠하는 핵심 지표죠.이 글에서는 LTV의 개념 → 담보평가 방식 → 계산 예시 → 오해 → 체크리스트 순으로 정리합니다. 1) LTV의 뜻LTV(Loan To Value) 는 담보로 제공한 자산의 가치(보통 담보평가액) 대비 대출금액의 비율입니다. 공식(개념식):LTV(%) = (대출금액 ÷ 담보가치) × 100 · 예시 : 주택 가치가 10억 원 이고, LTV가 70% 라면, 대출 가능 금액은 7억원 (10억 ×0.7) 입니다. 담보가치는 단순 실거래가가 아니라, 감정평가/내부 시세/안전가액 등을 기반으로 산정될 수 있어요.기관마다 평가 방식과 보수성이 다릅니다. 2) LTV가 중요한 이유LTV는 최대 .. 2025. 9. 20.
[은행 기초] "DTI" 완전 정리 개념·DSR과 차이·계산 예시·활용 팁 DTI는 한때 주택담보대출 심사의 대표 지표였고, 지금도 금융기관/상품에 따라 참고 지표로 쓰입니다.DSR과의 차이를 명확히 이해하면, 어떤 상황에서 무엇을 개선해야 할지 방향이 잡혀요.1) DTI의 뜻DTI(Debt To Income) 는 주택담보대출의 연간 원리금 상환액(＋ 일부 기타대출 이자)을 연소득으로 나눈 비율입니다. 공식(개념식):DTI(%) = (주택담보대출 원리금 + 기타 부채 이자 합계) ÷ 연소득 × 100포인트: 집담보 대출 중심으로 상환부담을 보는 지표라는 것. 반면 DSR은 모든 대출을 본다는 점에서 더 넓습니다. 2) DSR과 무엇이 다를까?- 범위: · DTI: 주담대 중심 + (기관별로) 일부 기타대출 이자만 반영 · DSR: 모든 대출의 원금+이자 상환액 합계 반영 - 민.. 2025. 9. 20.
[은행 기초] "DSR" 완전 정리 정의·계산법·예시·오해·실전 체크리스트 퇴근 후 돈 공부를 시작하면 가장 먼저 마주치는 용어 중 하나가 DSR입니다.대출을 얼마까지 받을 수 있는지, 승인의 관문을 통과할 수 있는지는 DSR이 좌우하는 경우가 많죠.이 글에서는 DSR의 정의 → 계산식 → 실제 예시 → 자주 하는 오해 → 실전 체크리스트 순으로 깔끔하게 정리합니다.(정책 수치는 시점·지역·상품에 따라 달라질 수 있으므로, 실제 신청 전 해당 금융기관의 최신 약관/공식 공지를 꼭 확인하세요.) 1) DSR의 뜻DSR(Debt Service Ratio) 는 연간 모든 금융부채의 ‘원금+이자’ 상환액 합계를 연소득으로 나눈 비율이에요.핵심은 “모든 대출”이라는 점. 주택담보대출뿐 아니라 신용대출, 카드론, 자동차할부/리스, 보증부 대출, 일부 마이너스통장·학자금·전세자금까지 상품.. 2025. 9. 20.
[은행 기초] "예금자 보호", 진짜 쉬운 설명 대상·한도·기관별 차이·분산 요령 “예금자보호 5천만 원까지 된다던데, 내 통장은 어떻게 계산하지?”초보가 가장 헷갈리는 파트가 바로 보호 대상과 한도, 기관별 차이예요.이 글은 예금자 보호의 핵심만 간단·정확하게 정리합니다.(제도 내용·한도는 정책적으로 변경 검토가 이뤄질 수 있으니, 항상 최신 고시를 확인하세요.) 1) 예금자 보호의 취지와 기본 개념금융회사 부실로 인해 예금자가 예금의 원금·이자를 돌려받지 못하는 상황에 대비해,공적 기금으로 일정 한도까지 보장하는 제도입니다.한국에서 통상 알려진 기준은 기관별 1인당 최대 5천만 원(이자 포함) 입니다.기관별 합산이라는 점이 핵심: 같은 은행 안에서 여러 계좌를 갖고 있어도 한도는 합산 적용됩니다. 2) '누가 보호하나' 기관별 체계① 은행(1금융권)·저축은행 등 다수 금융기관:.. 2025. 9. 19.
[은행 기초] "2금융권 제대로 이해하기" 범주·장단점·총비용 계산·활용 전략 “2금융권=위험”처럼 단정하는 경우가 있지만, 실제로는 상황에 따라 유연한 해결책이 되기도 합니다.이 글은 2금융권의 범주와 장단점, 총비용 계산법, 사용 시 체크리스트, 갈아타기(리파이낸싱) 전략까지 한 번에 정리합니다. 1) 2금융권의 개념법률상 단일 호칭이라기보다, 은행(1금융권)이 아닌 비은행권을 통칭하는 관용어.일반적으로 아래 범주가 포함됩니다. 2) 2금융권의 범주와 특징①저축은행(상호저축은행)예·적금과 대출을 취급. 승인 접근성이 비교적 높고 취급 속도가 빠른 상품이 많음.금리와 수수료는 1금융권보다 높은 경향. ②상호금융(조합계)신협, 새마을금고, 수협(수산업협동조합), 산림조합, 지역 농·축협 등.지역 밀착형으로 조합원/비조합원 조건이 다르고, 상품·우대가 지역 특성에 따라 달라질 수 .. 2025. 9. 19.

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