[은행 기초] "1금융권 완전 가이드" 정의·은행 종류·장단점·활용 팁

퇴근 후 돈 공부를 시작하면 제일 먼저 부딪히는 벽이 용어예요.
“1금융권이 정확히 뭐지? 은행은 다 같은 은행 아닌가?”라는 질문이 가장 흔하죠.
이 글은 초보도 헷갈리지 않도록 1금융권의 정의, 은행 분류, 장단점, 활용 팁을 한 번에 정리합니다.
(금리/정책은 수시로 바뀌므로 실제 거래 전 해당 금융기관의 최신 안내·약관을 꼭 확인하세요 ! )

 

"1금융권 완전 가이드" 정의·은행 종류·장단점·활용 팁

 

1) 1금융권의 정의

은행법 인가를 받아 영업하는 예금취급 금융기관을 말합니다.

수시입출금·정기예금·적립식 등 예·적금 상품을 취급하고,

일반적으로 예금자보호(기관별 1인 최대 5천만 원, 이자 포함) 대상입니다.

건전성·자본적정성 규제가 엄격(예: DSR, LTV, DTI 등), 내부통제가 강해 신뢰성과 안정성이 높은 편입니다.

대출·수수료 수준이 상대적으로 낮은 경향이 있고, 지점·모바일 채널이 잘 갖춰져 있어 이용 편의성이 좋습니다.

 

2) 1금융권 은행의 종류와 예시

①시중은행(전국권): KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협은행, IBK기업, SC제일, 한국씨티(소매 축소) 등

②지방은행(지역권): 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주 등 거점 지역 중심 영업, 지역 특화 상품 多

③인터넷전문은행: 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 오프라인 지점 없이 모바일 중심, 계좌개설·대출·이체가 빠르고 간편

 

  ※중요 구분

    NH농협은행은 1금융권. 반면 지역 농·축협(상호금융조합) 은 2금융권 범주로 분류됩니다.

    이름이 비슷해도 법적 지위와 보호체계가 다르니, 상품 가입/대출 실행 전 기관명을 정확히 확인하세요.

 

3) 1금융권 대출의 특징

금리·수수료: 상대적으로 낮은 편. 다만 우대금리를 받으려면 급여이체, 자동이체, 카드실적 등 조건 충족이 필요할 수 있습니다.

심사 기준: 소득증빙·신용·부채관리(DSR 등) 문턱이 높을 수 있음. 서류가 촘촘하고 승인까지 시간이 걸릴 수 있어 사전 준비가 중요합니다.

상품 스펙트럼: 주택담보·전세·신용·정책대출(요건 해당 시) 등 다양하고 표준화되어 비교가 용이합니다.

사후관리: 금리변동 주기·중도상환수수료·연장심사 등 관리 룰이 명확한 편.

 

 

4) 1금융권을 활용해야 할 상황

장기자금: 주담대·전세대출처럼 기간이 길고 금액이 큰 자금은 안정성·금리가 핵심이므로 1금융권 우선 비교가 기본값.

신용도 관리: 추후 대출 계획이 이어질 때, 금융거래 이력을 1금융권 중심으로 쌓으면 유리한 경우가 많습니다.

급여·결제 동시: 급여이체·카드·자동이체 등 우대 조건을 한 은행에 모아 금리 인하를 노리기 좋습니다.

 

 

5) 1금융권에서 자주 묻는 Q&A

Q. 은행이 다르면 같은 상품도 조건이 많이 다른가요?
A. 기준금리·가산금리·우대금리 구조가 달라 실효금리가 차이납니다. 총비용(TAEG 개념)으로 비교하세요.

 

Q. 주담대 고정/변동, 뭘 선택해야 하나요?
A. 소득·상환 계획·금리전망에 따라 다릅니다.

    혼합형(일정기간 고정→변동 전환) 도 대안. 중도상환 조건·수수료를 반드시 확인하세요.

 

Q. 인터넷은행도 1금융권이 맞나요?
A. 네. 은행법 인가를 받은 인터넷전문은행으로 1금융권입니다.

 

 

6) 체크리스트(저장용)

- 대상 기관이 1금융권인지 명확히 확인(명칭 유사 주의)

- 비교는 금리+수수료+중도상환수수료+부대비용 총합으로

- 우대금리 충족 계획(급여·실적·자동이체) 세팅

- DSR·LTV 등 한도와 증빙 서류 사전 점검

- 변동 가능성(정책·금리) 대비 약관 최신본 확인

 

7) 한 문장 요약

1금융권은 은행법 인가 은행으로 예금자보호 대상이며, 안정성·금리·표준화 측면에서 장기자금의 기본 선택지입니다.